Festgeldzinsen für Senioren: Planungssicherheit und Einlagenschutz

Festgeldkonten werden 2025 als sichere Anlageoption für Sparer aller Altersgruppen betrachtet. Plattformen wie WeltSparen bieten Festgeldzinsen von bis zu 3,00 % p.a. (Stand Juli 2025) mit Laufzeiten zwischen 1 und 5 Jahren:

1 Jahr Festgeld: bis zu 2,66 % p.a.
5 Jahre Festgeld: bis zu 2,95 % p.a.

Das Kapital ist durch die EU-Einlagensicherung bis zu 100.000 € pro Anleger und Bank geschützt. Die Zinsen sind über die Laufzeit festgeschrieben, was eine kalkulierbare Rendite ermöglicht.

Hinweis: Aufgrund der Leitzinssenkungen der Europäischen Zentralbank (EZB) im Juni 2025 raten viele Finanzberater zu kurzen bis mittleren Festgeldlaufzeiten (6 bis 12 Monate), um flexibel auf Zinsänderungen reagieren zu können.

Tagesgeldkonten: Flexible Verfügbarkeit mit attraktiven Zinsen

Tagesgeldkonten bieten 2025 flexible Liquidität und attraktive Konditionen, abhängig vom Anbieter, besonders für Neukunden:

Suresse Direkt Bank: 3,60 % p.a. für 6 Monate, danach 2,80 % p.a.
IKB Bank: 3,80 % p.a. für 3 Monate (nur Neukunden)
wiLLBe (Liechtenstein): 3,55 % p.a. (für alle Kunden)
TF Bank: 3,75 % p.a. kurzfristig für Neukunden, danach 1,45 % p.a.

Tagesgeld ist täglich verfügbar, sodass Sie jederzeit auf Ihr Guthaben zugreifen können.

Verrechnungskonten bei Brokern und Vermögensverwaltern

Wer ein Wertpapierdepot bei Robo-Advisors, Neo-Brokern oder traditionellen Vermögensverwaltern besitzt, kann dort Zinsen auf dem Verrechnungskonto erhalten:

Trade Republic: 3,75 % p.a. ohne Begrenzung des Guthabens.
Fürstlich Castell’sche Bank: Bis zu 5,00 % p.a. bei fondsgebundener Anlage des Guthabens (Bedingungen beachten).

Diese Konten vereinen Tagesgeld-ähnliche Liquidität mit attraktiven Zinsen – beachten Sie jedoch stets die Konditionen, wie z.B. die Bindung an Fonds oder Mindestanlagesummen.

Flexible Festgeldprodukte: Sicherheit und eingeschränkte Verfügbarkeit

Einige Banken bieten flexible Festgeldkonten an, bei denen ein Teil des Kapitals während der Laufzeit verfügbar bleibt:

Pbb Direkt (Festgeld Plus): 2,50 % p.a. für 3 Jahre, 20 % des Kapitals jederzeit verfügbar.
CA Auto Bank: 2,90 % p.a. für 48 Monate, mit 32-tägiger Kündigungsfrist ohne Zinsverlust.

Diese Produkte sind geeignet, wenn Sie einen Kompromiss zwischen Sicherheit und Liquidität suchen.

Hinweise zur Geldanlage im höheren Alter: Diversifikation und Steuern

Eine ausschließliche Investition in Sparkonten reicht oft nicht aus, um die Kaufkraft langfristig zu sichern. Experten empfehlen daher:

Einen Teil des Vermögens sicher und kurzfristig anlegen (Festgeld, Tagesgeld).
Einen weiteren Teil renditeorientiert investieren (z.B. Aktien, Immobilien, Fonds).
Die Lebensdauer berücksichtigen: Männer Mitte 60 haben statistisch einen Anlagehorizont von etwa 18 Jahren, Frauen etwa 21 Jahre – Aktien können zur Inflationssicherung beitragen.

Kapitalerträge unterliegen der Abgeltungssteuer (25 %), dem Solidaritätszuschlag und ggf. der Kirchensteuer. Der Sparerpauschbetrag beträgt 1.000 € pro Person (2025). Eine professionelle Finanzberatung kann helfen, Ihre persönliche Ruhestandsstrategie zu optimieren.

Fazit: Was Sparer über 60 Jahre 2025 wissen sollten

Es gibt keine speziellen Sparkonten mit altersabhängigen Zinssätzen; alle marktüblichen Angebote sind für Sparer über 60 zugänglich. Festgeldkonten bieten bis zu ca. 3,00 % p.a., vor allem bei kurzen bis mittleren Laufzeiten. Tagesgeldkonten bieten Neukunden teils über 3,5 % p.a. im Einstiegszeitraum. Verrechnungskonten bei Vermögensverwaltern bieten bis zu 5,00 % p.a., häufig mit Bedingungen. Die Mischung verschiedener Anlageformen sorgt für Sicherheit, Flexibilität und Ertragschancen. Steuerliche Aspekte und individuelle Lebensplanung sind bei jeder Geldanlage zu berücksichtigen. Mit diesen Informationen können Sparer über 60 in Deutschland 2025 ihre Geldanlage einschätzen und passende Optionen auswählen.

Überblick über Zinsangebote für Sparer über 60 Jahre in Deutschland 2025